Surendettement : taux, risques, solutions

Vous êtes surendetté ?
Le surendettement est l’impossibilité réelle et persistante de régler l’ensemble de ses factures et dettes.

Tableau 2 – Taux d’endettement
On est considéré surendetté lorsque son taux d’endettement, c’est-à-dire la part de vos dépenses comparée à vos revenus, dépasse 33%.
Pour le calculer :
- Additionnez le montant de vos dépenses fixes (crédits en cours, loyer, charges, impôts…).
- Divisez cette somme par le montant de vos revenus
- Et multipliez pas 100.

Au-delà de 33%, les conséquences peuvent être graves.

Tableau 3 – Découvert bancaire
Par exemple, avec un découvert bancaire qui perdure, votre banque peut vous déclarer interdit bancaire ce qui vous fera figuré au Fichier Central des Chèques (FCC) de la Banque de France avec retrait immédiat de vos chéquiers et cartes de crédit.

Tableau 4 – Retards de paiement
Avec plusieurs retards de paiement d’une échéance de prêt, l’organisme prêteur peut vous enregistrer au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) avec l’impossibilité de contracter de nouveaux crédits.

Tableau 5 - Solutions
Quelles sont les solutions pour s’en sortir ?
· Regroupez vos crédits pour alléger vos mensualités
· Ou renégociez les à un meilleur taux.
· Faites un prêt sur gage auprès de la Caisse du Crédit Municipal. Il s’agit d’un financement obtenu contre le dépôt provisoire d’objets de valeur.
Demandez l’aide d’une assistante sociale qui vous guidera dans les démarches administratives.


Tableau 6 – Plan de surendettement
Si malgré ses démarches vous êtes toujours en difficulté, vous pouvez demander un plan de surendettement auprès de la Banque de France. Si votre dossier est recevable, on vous proposera, selon votre situation :
- Le rééchelonnement de vos dettes
- Ou leur effacement.

Dézoom
L’endettement touche de nombreux foyers indépendamment du niveau de vie. Soyez vigilants dans vos dépenses et ne restez pas isolé.

Pour en savoir plus sur le surendettement, retrouvez toutes les infos sur ooreka.fr